多款专属商业养老保险去年结算利率下调仅1款产品同比有所上升

截至1月10日，除少数保险公司外，大部分经营专属商业养老保险的保险公司都发布了2022年的产品结算利率从纵向来看，2022年受股权投资市场低迷影响，多款专属商业养老保险结算利率下调，仅一款产品结算利率同比上升横向来看，业内人士和部分消费者认为，专属商业养老保险在理财市场具有较强的竞争力，在个人养老产品圈也颇受欢迎

最高结算利率为5.6%

商业养老保险从2021年6月开始在浙江和重庆试点首批试点公司为6家寿险公司日前，专业养老保险公司具备参与试点资格，试点地区扩大至全国

首家开展专属商业养老保险业务的寿险公司已披露第二个年度结算收益率综合来看，2022年稳定型账户年化结算利率在4.3%—5.15%之间，2022年激进型账户年化结算利率在4.6%—5.6%之间专属商业养老保险采用保障+浮动的收益模式相比2021年的结算利率，2022年有不少产品的结算利率下调，但都远高于最低保证率专属商业养老保险稳健型账户的保证利率多为2.5%—3%，进取型账户多为0%—1%

具体来看，去年个人寿险公司专属养老保险产品的结算利率为:新华人寿—卓越优选稳定回报账户投资组合5%，与2021年持平，进取型5.15%，中国人寿—中国人寿鑫祥宝账户A为4.5%，账户B为5.0%，与2021年持平，泰康人寿—享受百年稳健组合5.05%，进取组合5.50%，泰康人寿—享百岁B型稳健组合4.80%，进取组合5.0%，国民养老—共同富裕稳健型组合5.15%，主动型组合5.60%，寿险—福寿年度稳健型账户4.8%，进取型账户5.1%，太平人寿—A账户4.00%，B账户5.10%。

值得注意的是，上述专属商业养老保险产品已纳入个人养老产品的投资范围目前共有7家保险公司的8款专属商业养老保险纳入该范围

此外，其他专属商业养老保险2022年结算收益率分别为:CPIC人寿—CPIC益生福稳健A账户4.3%，企业A账户4.8%，稳定型账户B的4.5%，进取型账户B的5.0%同时，新华养老—盈佳人寿的稳健回报和进取投资组合去年的结算利率均为4.60%

可以看到，2022年有多款专属商业养老保险下调了结算利率，只有一款产品上调了结算利率对此，川财证券首席经济学家陈力对《证券日报》记者表示，专属商业养老保险结算利率与保险资金投资收益有关，保险资金投资收益下降导致产品结算利率下调2022年保险公司整体净利润同比下滑，主要受投资端影响资本市场的剧烈波动导致行业整体利润率下降

相对优势显而易见

在专属商业养老保险方面，目前已有8款产品纳入个人养老保险产品目录因此，它们的投资收益率和长期保值增值功能备受关注

星星金融研究院研究员黄认为，从去年专属养老保险的结算利率区间来看，虽然大部分较2021年略有下调，但横向对比可见其收益率亮点纷呈，竞争力较强。

同时，专属商业养老保险具有保障+浮动的收益模式，其运作模式与基金管理有较大不同保本设置使其收益率波动较小，也适合相应风险偏好的投资者

北京拍拍网保险代理有限公司总经理John young认为，专属商业养老保险的产品设计既保证了稳健收益的下限，也带来了提高收益上限的可能同时，投资账户中的资金会伴随着投资收益的增长而复利，长期投资优势更加明显持有时间越长，收益越高，适合长期养老规划

陈力认为，对于养老产品来说，保障是第一位的，投资回报次之专属商业养老保险产品满足用户需求，整体竞争力强，基金，银行理财等产品预期收益相对较高，但收益率取决于市场情况，波动较大

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